Sinh viên thường vật lộn với các khoản vay học tập. Một số khoản vay không trả đúng hạn, trong khi một số khác được trả dần nhưng cũng phải mất nhiều năm. Nhưng làm thế nào để trả hết nợ sinh viên, một số phương pháp hiệu quả dưới đây sẽ giúp các bạn.

Theo Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, nhìn chung, tổng số nợ vay sinh viên ở Hoa Kỳ lên đến 1,569 đô la. Cùng với thông tin này, phòng Xu hướng Hỗ trợ Sinh viên 2018 của College Board đã ghi nhận trong giai đoạn 2016-2017 có 59% sinh viên tốt nghiệp bằng cử nhân từ các trường công và tư phi lợi nhuận với tổng số nợ vay trung bình là 28,500 đô la.

Không mấy ngạc nhiên khi khoản nợ vay sinh viên ngày càng tăng, đặc biệt nếu bạn không có kế hoạch trả nợ hay không tạo ra một hệ thống thanh toán nợ hiệu quả nhất. Tuy nhiên, dù khoản nợ đó có bao nhiêu đi chăng nữa, nó cũng không phải kiểm soát cuộc sống của bạn.

“Thay vì cảm thấy bị bó buộc trong các khoản vay sinh viên trong mười năm tới hoặc hơn nữa, tôi tin rằng cuộc sống của bạn sẽ không xoay quanh với việc trả nợ”, Andrea Williams (chuyên gia tư vấn tài chính của Northwestern Mutual) trả lời với báo Bustle. “Thật tốt để làm quen với quan điểm mắc nợ trong khi phải trả nợ và làm việc hướng đến các mục tiêu cá nhân”.

Sau đây, bà Williams sẽ chia sẻ các mẹo hay nhất để trả hết nợ.

1. Bạn không nhất thiết phải trả nợ vay ngay lập tức, trong khi đó bạn cũng có thể tiết kiệm.

Mặc dù một số người nghĩ rằng họ cần phải trả hết nợ càng sớm càng tốt, nhưng điều đó không cần thiết. Bà Williams nói rằng, “Có rất nhiều áp lực xoay quanh việc làm sao để xóa hết các khoản nợ vay sinh viên nhanh nhất có thể”. “Tuy nhiên, hãy nghĩ đến một viễn cảnh lớn hơn, tiết kiệm tiền đồng thời trả hết nợ thì sẽ tạo ra nhiều giá trị cho bạn hơn”. Bà còn bổ sung, bạn làm việc chăm chỉ để trả nợ khi đó bạn không còn nhiều thời gian cho các hoạt động giải trí và điều này thật không mấy thiết thực. Một nhận định khác của bà, “May mắn thay, có rất nhiều sự lựa chọn để tạo ra kế hoạch trả nợ lâu dài và sử dụng nguồn thu nhập để làm công việc khác”.

Bà cũng phát biểu bằng việc không trả nợ vay càng sớm càng tốt, bạn sẽ có nhiều tiền để tiết kiệm hơn và tiền cho quỹ khẩn cấp. “Không thể coi không nợ nần và đảm bảo tài chính ngang nhau. “Trong trường hợp khẩn cấp, nếu không có một khoản tiết kiệm chắc chắn, thì một sự cố duy nhất có thể làm giảm đáng kể tài chính cá nhân của bạn”.

2. Nghiên cứu Kế hoạch thanh toán dựa trên thu nhập

Bà Williams nói rằng điều quan trọng là tìm một kế hoạch trả nợ theo thu nhập, việc này sẽ bao gồm thu nhập, tình trạng gia đình và các mục khác trong cuộc sống của bạn để giúp bạn ít nản lòng khi trả lại các khoản vay sinh viên. Các khoản trả nợ phần lớn chiếm khoảng 10 phần trăm thu nhập của bạn và có thể trả số dư còn lại sau 20-25 năm. “Mặc dù việc trả nợ dài hạn có thể tạo cho bạn sự căng thẳng, lo âu; tuy nhiên, kế hoạch này giúp bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền trong tương lai và có thể chi trả cho các nhu cầu thiết yếu hằng ngày”. Tương tự như vậy, bà Williams nhấn mạnh, để đảm bảo mọi việc diễn ra suôn sẻ, kế hoạch chi tiết bao gồm: lịch trả nợ, ngày đáo hạn và lãi suất trước khi thực hiện việc chuyển đổi.

3. Chương trình Phúc lợi dành cho khoản vay sinh viên của các chủ lao động

Ngày càng có nhiều nhà tuyển dụng cung cấp cho nhân viên hỗ trợ vay vốn sinh viên. “Nhân viên thường nhảy việc nhiều hơn bao giờ hết và một số công ty cung cấp khoản vay sinh viên theo quy định như một cách để giữ chân nhân viên”, Williams cung cấp. “Hãy kiểm tra nếu công ty của bạn có cung cấp quyền lợi như thế hay không, hoặc xem xét làm việc cho một ông chủ có khả năng cấp cho bạn quyền lợi đó”.

4. Tiến hàng thanh toán tự động cho các tài khoản tiết kiệm và các khoản dự phòng.

Có thể bạn đã từng nghe rằng tự động hóa là rất quan trọng khi tiết kiệm tiền. Bà Williams đồng ý rằng, “Thực hiện thanh toán tự động cho các tài khoản tiết kiệm và các khoản dự phòng”. Bằng cách đó, bạn có thể dự trù ngân sách những gì bạn cần cho các khoản vay của sinh viên sau khi bạn đã chi tiêu cho các vấn đề cá nhân.

Bà đề xuất sử dụng nguyên tắc chi tiêu 50/30/20 như là một công cụ hướng dẫn chi tiêu. “Có nghĩ rằng, 50% cho các khoản chi phí cố định như tiền thuê nhà, thanh toán xe hơi và nợ vay sinh viên; 30% cho các khoản chi tiêu tùy ý; và 20% còn lại cho khoản tiết kiệm như quỹ dự phòng và kế hoạch nghỉ hưu”. Nếu bạn thấy 20% chưa đủ thì không sao cả. Chuyên gia Williams phát biểu thêm “Miễn là bạn đang tiết kiệm thậm chí chỉ là 5% cho tương lai trong tài khoản 401 (k), bạn đang ở trong tình trạng tốt”.

5. Sáng tạo một kế hoạch hành động

Bạn có thể rơi vào tình trạng khủng hoảng khi có nhiều khoản vay sinh viên. Vì vậy, bà Williams đã đề xuất tạo một kế hoạch hành động. “Hãy vạch ra mọi khoản vay mà bạn có và tiền lãi bạn phải trả cho nó”. “Trước tiên, bạn ưu tiên thanh toán cho các khoản vay với lãi suất cao nhất, vì vậy bạn có thể trả các khoản vay lãi suất thấp hằng tháng”. Hãy viết ra những thông tin cần thiết, bao gồm: tổng số dư nợ, lãi suất, ngày đáo hạn, thanh toán tối thiểu và khi nào bạn sẽ trả hết khoản vay theo tỷ lệ hiện đang trả. “Có một cái nhìn tổng thể sẽ giúp bạn hiểu bạn có thể chi bao nhiêu vào cuối tuần này”.

6. Đảm nhận công việc bán thời gian

Một cách khác giúp bạn trả nợ vay sinh viên là đảm nhiệm một công việc bán thời gian, dù là một tài xế Uber hay hoàn thành nhiệm vụ cho mọi người trên TaskRabbit. Những công việc bán thời gian này không giới hạn với bất kỳ ngành nghề nào cả. “Công việc bán thời gian sẽ giúp bạn có thêm tiền vào tài khoản ngân hàng, và cho phép có thêm các nguồn quỹ trong tương lai của bạn”. “Hãy xem xét nếu bạn có thể tạo ra không gian để làm việc gì đó bạn yêu thích và kiếm nhiều tiền từ nó”. Nếu không bạn có thể sử dụng nguyên tắc 50/30/20 trong khả năng tốt nhất của bạn.

7. Đừng để sự kỳ thị về khoản vay sinh viên

Bà Williams nói rằng đừng để sự kỳ thị về khoản vay sinh viên ảnh hưởng đến bạn. “Tôi nghĩ rằng sự kỳ thị xung quanh việc mắc nợ xảy ra với nhiều người”. “Nhưng mắc nợ không làm cho bạn tệ hơn những người khác, đặc biệt, gần 45 triệu người Mỹ có khoản vay sinh viên”. Hãy nhớ rằng bạn có thể có nợ vay sinh viên và vẫn tiết kiệm cho tương lai.

Như bạn có thể thấy, việc trả hết các khoản vay sinh viên của bạn không có nghĩa là bạn phải tạm dừng phần còn lại của cuộc đời để làm điều đó. Và, theo lời khuyên của Williams, tạo ra sự cân bằng lành mạnh giữa hai điều này là chìa khóa.

Link bài gốc: 7 Tips For Paying Off Your Student Debt, According To A Financial Advisor

Dịch giả: Nguyễn Kiều Tố Quyên - ToMo - Learn Something New

(*) Bản quyền bài dịch thuộc về ToMo. Khi chia sẻ, cần phải trích dẫn nguồn đầy đủ tên tác giả và nguồn là "Dịch Giả: Nguyễn Kiều Tố Quyên - Nguồn: ToMo - Learn Something New". Các bài viết trích nguồn không đầy đủ, ví dụ: "Theo ToMo" hoặc khác đều không được chấp nhận và phải gỡ bỏ.

(**) Follow Facebook ToMo - Learn Something New để đọc các bài dịch khác và cập nhật thông tin bổ ích hằng ngày!

(***) Trở thành Cộng tác viên, Thực tập sinh Part-time tại ToMo để rèn luyện ngoại ngữ và đóng góp tri thức cho cộng đồng tại: http://bit.ly/ToMo-hiring.